クレジットカードの複数同時申し込みは審査に不利?多重申し込みと期間の目安

「複数のクレジットカードを比較検討していたら、まとめて申し込んでしまいたい」と考える方もいるかもしれません。特典やキャンペーンを効率よく利用したいという気持ちから、同時に複数枚申し込みたくなる場面もあるでしょう。

しかし、クレジットカードを短期間にまとめて申し込むことには、一般的に注意すべき点があると言われています。この記事では、申込情報が信用情報機関に残る期間を手がかりに、「何枚までなら」「どれくらい期間を空ければ」といった疑問への考え方を整理します。

複数同時申し込みで審査時に見られること

申込情報は信用情報機関に6ヶ月間記録される

クレジットカードに申し込むと、その申込の事実が信用情報機関に一定期間登録されます。この期間は公開されており、CICが保有する信用情報によれば、申込情報の保有期間は「照会日より6ヶ月間」とされています。

もうひとつの主要な信用情報機関であるJICC(日本信用情報機構)でも、加盟先機関の申込情報の登録期間は照会日から6ヶ月以内と定められています。

つまり、申し込んだ記録は永久に残るわけではなく、6ヶ月が経過すれば申込情報としては消える仕組みです。この6ヶ月という数字が、後述する「どれくらい期間を空けるか」を考えるときの基準になります。

「多重申し込み」として慎重に判断されることがある

短期間に何枚も申し込んでいる状況は、俗に「多重申し込み(多重申込)」と呼ばれることがあります。カード会社から見ると、資金需要が急激に高まっているのではないかと慎重に見られる可能性があると言われています。

ただし、これはあくまで一般的に言われている考え方です。審査基準は各社とも公表しておらず、すべてのカード会社が同じように判断しているわけではありません。

複数枚を「持つこと」と「同時に申し込むこと」は別

ここで混同しやすいのですが、クレジットカードを複数枚所持していること自体が問題視されるわけではありません。用途に応じて使い分けている人は珍しくなく、複数所持は一般的な使い方のひとつです。

注意されると言われているのは、あくまで短期間に集中して申し込む行為のほうです。すでに持っている枚数と、これから同時に申し込む枚数は分けて考えるとよいでしょう。使い分けの考え方は複数のクレジットカードを使い分けるコツで解説しています。

どれくらい期間を空ければよいか

前述のとおり、申込情報の保有期間は6ヶ月です。したがって前回の申し込みから6ヶ月空ければ、申込情報としては記録が残っていない状態になります。これがひとつの明確な目安です。

もう少し短い間隔で申し込みたい場合も、少なくとも1〜2ヶ月程度は間隔を空け、1枚ずつ結果を確認してから次に進むという進め方が無理のない方法と言えます。

ただし、審査で見られるのは申込情報だけではありません。返済状況や契約内容といったクレジットヒストリーは契約終了後5年以内にわたって記録されるため、期間を空けさえすれば必ず審査に通るというものではない点は理解しておきましょう。信用情報全般の考え方はクレジットヒストリー(信用情報)とは?を参考にしてください。

何枚までなら問題ないのか

「何枚までなら大丈夫」という明確な基準は、どのカード会社も公表していません。そのため、確実な枚数を示すことはできません。

一般的には、短期間に3枚以上を立て続けに申し込むと慎重に見られやすいと言われることがありますが、これは公式な基準ではなく、あくまで通説の域を出ないものです。年収や勤続年数、既存の利用状況など他の要素とあわせて総合的に判断されるため、枚数だけで結果が決まるわけではありません。

枚数を増やすことよりも、自分にとって本当に必要なカードを絞り込むことのほうが実質的です。年会費や還元率など、目的に合った条件を整理してから申し込む枚数を決めましょう。還元率の基本的な考え方は還元率とは?クレジットカード選びの基本で解説しています。

申し込み前に意識しておきたいこと

1枚ずつ審査結果を確認しながら進める

複数のカードに同時に申し込むと、それぞれの申込内容や必要書類の管理が煩雑になりやすい点にも注意が必要です。書類の提出漏れや確認事項への対応が遅れると、結果的に審査全体が長引く原因にもなりかねません。審査にかかる期間の一般的な考え方はクレジットカードの審査にかかる期間の目安でも解説しています。

審査に不安がある場合は無理に増やさない

信用情報や返済状況に不安がある場合は、無理に申し込み枚数を増やさず、まずは1枚に絞って申し込むことも選択肢のひとつです。審査に通らなかった場合の一般的な理由についてはクレジットカードの審査に落ちる主な理由とは?で解説しています。

すでに複数申し込んでしまった場合

すでに短期間に何枚か申し込んでしまった場合、記録そのものを消すことはできません。取れる対応は、次の申し込みまで期間を空けることが基本になります。前述のとおり、申込情報は6ヶ月で消えるため、その間は新たな申し込みを控えるという考え方です。

その間にできることとしては、すでに持っているカードの支払いを延滞なく続け、クレジットヒストリーを積み重ねていくことが挙げられます。

どうしても早めにカードが必要で、審査に不安がある場合には、保証金を預けることで発行を受けられるデポジット型クレジットカードという選択肢もあります。通常のカードとは仕組みが異なるため、保証金の条件を確認したうえで検討しましょう。

まとめ

クレジットカードを短期間にまとめて申し込むと、申込情報が信用情報機関に記録され、「多重申し込み」として慎重に判断される可能性があると言われています。

その申込情報の保有期間は、CIC・JICCともに照会日から6ヶ月です。期間を空けたい場合はこの6ヶ月がひとつの目安になります。ただし審査基準は各社非公開であり、枚数や期間だけで結果が決まるわけではありません。

複数のカードを比較検討する際は、焦らず自分の利用目的に合わせて、本当に必要な枚数を見極めたうえで申し込みを進めましょう。カードの基本的な選び方全般は選び方・比較のカテゴリーでも紹介しています。